个人投资理财规划与资产配置

㈠ 理财与家庭资产配置：如何成为自己的理财规划师

全球知名资产配置模型：按照40%稳健收益产品（固收和类固收产品），30%权益类产品（股权股票等产品），20%现金资产（货币基金，短期借贷等产品）和10%的保险计划，来帮助客户做好科学化的资产配置方案。
找一个专业的理财顾问，更要找一个负责人的理财顾问。
专业又负责人的投资顾问，会根据不同产品的不同风险，选择合适的时间帮助客户做正确的决定。
很多理财顾问只会为了业绩，尽快的让客户投资，让客户买单，这样的理财顾问并不负责人。
成为自己的理财规划师，需要明确自己的理财目标，风险承担能力，匹配的理财产品，专业的投资技能。

㈡ 为什么个人理财规划很重要1.2 说明个人理财规划的目

今天，个人理财规划的重要性远没有被高估。金钱管得井井有条在什么时代都是重要的。不过最近几十年来外部环境的显著变化更为突显了今天个人理财规划的重要性。无论是对20岁的大学生，35岁的为人父母者还是50岁打算退休的人来说，个人理财都是非常重要的。个人理财规划是一项终身性的活动。这当然并不意味着个人理财目标和计划在其一生过程中都不会改变。一个年轻人的主要目标可能是第一次买房子、偿还大学贷款或是有点钱让自己挥霍痛快一阵子。对年纪大一点的人来说，他们的主要目的往往是希望自己有足够的退休基金以安排退休生活。
一个人在人生的不同阶段会有不同的个人理财目标，其重要性也会相应发生变化。尽管一个人的退休计划在他职业生涯开始之初就应该启动，不过他的退休和遗产规划的相对重要性会随着退休年龄的日益临近而提高。实施一项假设自己去世后仍长期产生收入的个人理财规划对一个拥有子女的30岁的人来说，是一个重要决策。相比之下，这对于一个65岁祖父辈的人来说，就不见得如此。对后者而言，确保自己在世时的收入才是他的主要目的。
个人理财规划的一项重要成果就是制订出一份用以指导一个人所有财务决策的个人理财规划。例如，投资计划实际上就是资产配置问题，它决定了投资组合中不同投资品种的百分比，该将多少资金投入债券和其它有着固定回报的证券，多少资金投入收入不确定的股票。再来看另外一个有关寿险的个人理财规划例子，客户或者主要购买现金价值的寿险，也可能决定主要买定期寿险，另外安排一些储蓄。在现实当中，许多人在进行理财决策时，不会始终遵循事先的计划。个人理财师的一项最重要职能就是帮助客户制订、实施、跟踪和评估个人理财规划。
个人理财规划常常由其所采用的工作流程来界定。在个人理财规划中，工作流程确实是一个非常重要的概念。个人理财规划可以看成是一个持续而协调的与客户一起确立和实现一定目的的工作过程。这些目的在个人追求、家庭和景气环境以及经济条件变化时往往就是检查和调整的对象。要特别强调的是，尽管个人理财规划在我们的讲述中被当作阶段性的概念来处理，但在现实中仍应看作一个处理个人理财事务的协调、统一和连贯的流程。
客户采用综合性个人理财规划还是采用特殊需求规划完全取决于其个人的理财目标。顾名思义，综合性个人理财规划是全面综合的，涉及范围很广。它涵盖了个人所有的理财目标，包括风险管理、投资、税收、退休和遗产规划等。特殊需求个人理财规划则正好相反，只瞄准某一个特定目标，如为上大学筹集专款，为第一次买房储蓄，安排照顾老人或有效使用社会保障基金等。尽管个人理财师总是在尽力帮助客户满足某种特殊需求，例如买一处房产，但除非考虑到了更广泛的情况，否则他是不会提出一整套的理财建议的。

㈢ 如何制定一个个人理财规划

如何做好个人理财规划？我们可以参照以下无论多少钱，我们都需要做好配置家庭配置图：

也就是单单一滴水，体现不了它的价值，可能不经意就流掉了。但是你试试晚上做实验，把水龙头打开一点点，然后用桶来装，第二天你会发现会有多少水？欢迎你来评论。

个人公众号：吴丽婷Anita，懂两地保险的理财规划师，关注个人成长！

㈣ 资产配置是理财概念吗 资产配置与资产管理有什么区别

是的。
资产配置：
在现代投资管理体制下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。对资产配置的理解必须建立在对机构投资者资产和负债问题的本质、对普通股票和固定收入证券的投资特征等多方面问题的深刻理解基础之上。在此基础上，资产管理还可以利用期货、期权等衍生金融产品来改善资产配置的效果，也可以采用其他策略实现对资产配置的动态调整。不同配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户投资需求。

资产管理：
资产管理可以定义为机构投资者所收集的资产被投资于资本市场的实际过程。虽然概念上这两方面经常纠缠在一起，但事实上从法律观点来看，资产管理者可以是、也可以不是机构投资者的一部分。实际上，资产管理可以是机构自己的内部事务，也可以是外部的。因此，资产管理是指委托人将自己的资产交给受托人，由受托人为委托人提供理财服务的行为。是金融机构代理客户资产在金融市场进行投资，为客户获取投资收益。在国内资产管理又称作代客理财。
资产管理的另一种方式是作为资产的管理者将托管者的财产进行资产管理，主要投资于实业，包含但不限于生产型企业。此项管理风险较小，收益较资本市场低，投资门槛较低。

㈤ 个人理财中,资产配置比例问题

不建议做黄金实抄物，袭除非资金真的能够长时间不用。以你们的情况，结婚、买房将成为刚需，需要财富的稳定及较为安全的升值。年收益10%左右的信托，建议重点配置。流动资金部分建议做回购，利率高的时候做回购，低的时候做货币基金。收益不错，同时也能确保资金的灵活性，随时可用。最后才能依据收入的增加情况适度考虑基金产品的投资。定投不适合你们这样收入结构的童鞋。