投资连结保险知乎

1. 家里老人不懂，被忽悠买了投资连结保险，现在亏了怎么维权

"保险人未经投保人（我阿姨）的授权，甚至事前事后皆没有告知的

情况下，擅自将“平稳”里的钱转入“蓝筹”里，达三次之多。”
我本人就是保险公司搞培训的。所以可以很明确、很确定的告诉你，保险公司是不会擅自这么做的，这是明显的违法操作，一定是你的代理人一投保人的名义做的，应该他是知道你的账户密码：“

投资帐户的资金由我们独立运作，我们将根据各投资帐户的投资策略决定各投资帐户的投资组合。投资帐户将由中国保险监督管理委员会认可的独立会计师事物所

进行审计。在监管机构允许的情况下，我们可以设立新的投资帐户或对本合同约定的以上投资帐户进行合并、分立或关闭。在我们进行以上变更处理时您的个人帐

户价值不受影响。”
这指的是买什么股票、买什么证券是由保险公司决定的，但你买的是以债券为主的，买什么债券是由保险公司决定的，但是买债券还是股票合同上写的清清楚楚。
至于怎么做，很简单，打官司。
本来是应该先交涉的，但毕竟设计金额比较大，业务员即使知道自己错了恐怕也会百般抵赖。
同保险公司讲，没用，保险公司并没有错，它是按保险合同来做的，保监局是管保险公司的，除非你这样的事是群体性的，保监局才会介入。
打官司，只要你有证据证明不是你阿姨授权的，就没问题，顶多请个律师，铁定赢的官司。

2. 买投资连结保险好不好

但这一点对于绝大多数人是很难的。毕竟股票市场中，常胜将军少而又少，即使是很多相当规模的大基金，也无法做到这一点。
所以，转换帐户，一定要出于中期考虑，对后市失去信心，这一点不同于股票操作，后者可以频繁做短线。初始阶段，可以通过固定投资帐户比例控制风险，高风险帐户投资比例少些。如果不在乎短期的赔本，干脆就选择高风险帐户做长期投资。
2、利用定期自动转移功能。如果你不能判断市场到底如何，那么就通过定期自动转移功能，把资金从风险低的帐户，每月转一部分到高风险帐户。这样也可以有效控制投资风险，且收益未必就低。股市里永远有“什么时候买”、“什么时候卖”的难题，定期自动转移是一个很好的应对方法。3、长期投资理念。如果“不幸”在2000年买入投连，之后经历了长达5年的熊市，但坚持到今天，相信肯定赚钱了，而且不会少，这就是长期投资的价值。如果你2007年进入，不幸被套在5000点以上的位置，也没什么可怕的，只要没在2008年退出，现在也收回了不少成本，有些甚至已经盈利。你永远无法判断股市的高点和低点，那还不如把买入时机这个问题留给你信赖的专业投资人。
四，投连的收益。
投连的收益来源是购买投资基金获得的收益。翻开某公司一个投资帐户，查看历史数据，我们会发现，上证指数在1700点时，此帐户建立，2008年，当上证指数再回到1700点时，这个帐户已经盈利一倍以上。为什么呢？这叫超额收益。并不是每只基金都能获得很好的收益，如果我们没时间去琢磨，到底要选择哪只基金，那让保险公司的投资团队去筛选也未尝不可。
五，投资投连时选择的交费方式。
投连适合的人群非常广泛。可以根据年龄和以及家庭财务状况来选择适合的交费方式。对于年轻的工薪一族，如果没有足够的积累，完全可以采用每年交的方式，这类产品门槛比较低，每年交很少的费用，就可以参与了。但由于初期扣除的初始费用略高，前期积累可能比较少。初始费用的扣除一般集中在前几年，以后则不再扣除，而此时由于财务状况改善，则可以追加投资，更多的资金参与进来，而保险公司不再收取初始费用。

3. 什么是投资连结保险，有哪些保障功能

投连险全称是投资连结保险，投资连结保险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

投资连结保险的功能主要有：

1.保障功能。投资连结保险的保障范围、保障程度因具体产品而异。有的投资连结保险除了提供意外与疾病身故保险金、全残保险金等保障外，还有其他保障内容，如保证可保选择权和豁免保险费等。

2.投资功能。投资连结保险除了提供风险保障外，还具有很强的投资功能。但是，投资连结保险的投资回报率是不固定的，未来投资收益具有很大的不确定性，保单现金价值将根据保险公司实际投资收益情况确定。

投连型产品未来收益具有很大的不确定性，如果建议选择安全保本获利确定的保险
1. 只注重获取保障的人不宜买投连险

2. 风险承受力弱的人不宜买投连险

3. 短期有资金需求的人不宜买投连险

4. 投资连结保险属于哪种保险

投资连接保险简称投连险，除了具有保险功能外，保单的现金价值直接与保险公司的投资收益挂钩的寿险产品。简单来说，投保人缴付的保费，分别放入保障帐户和投资帐户中，除保险公司收取的一部分费用和基本保障费用外，其余大部分资金全部用来投资。 简单点就是保障加投资,但主要功能还是保障,投资只是附带的,所以属于寿险产品.

5. 什么是投资连接保险

所谓投资连结保险，其正式名字是“变额寿险”。
其中，投资部分的回报率是不固定的。该投资账户内的资金由保险公司的投资专家负责投资运作，客户享有全部投资收益，同时承担相应投资风险。
投资连接保险如果保险公司投资收益比较好，客户的资金将获得较高回报。
反之，如果保险公司投资不理想，客户也将承担一定的风险。
投资连结保险：是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户内拥有一定资产价值的人身保险产品。保户缴纳的一部分保费用来购买寿险保障，其余大部分用来购买投资账户单位。投连险的寿险保障包括：如果被保险人在保险期间死亡，保险公司会按照保险金额加上保单投资账户内的资金给付死亡保险金。有的保险公司则只给付死亡保险金和当时投资账户价值两者中金额较大者。

6. 投资连结险的保费和保险金额是怎么确定的

来自经济金融类芝麻团 2017-03-24

1、投资账户设置。投资连结保险均设置单独的投资账户。保险公司收到保险费后，按照事先约定，将保费的部分或全部分配进入投资账户，并转换为投资单位。投资单位是为了方便计算投资账户的价值而设计的计量单位。投资单位有一定的价格，保险公司根据保单项下的投资单位数和相应的投资单位价格计算其账户价值。
2、保险责任和保险金额。投资连结保险作为保险产品，其保险责任与传统产品类似，不仅有死亡、残疾给付、生存保险领取等基本保险责任。一些产品还加入了豁免保险费、失能保险金、重大疾病等保险责任。中国保监会规定投资连结保险产品必须包含一项或多项保险责任。
3、保险费。投资连结保险的交费机制具有一定的灵活性。
4、费用收取。与传统的非分红保险及分红保险相比，投资连结保险在费用收取上相当透明。保险公司详细列明了扣除费用的性质和使用方法，投保人在任何时候都可以通过电脑终端查询。
5、并不“保险”。与一般理财产品不同，保险公司为每个投保人单独设立投资账户，投保人可以根据风险、收益偏好，有选择地将资金放入不同的投资账户中。投连险的收益来自投保人通过保险公司向股市、债券、货币等资本市场进行投资所获的利得。和万能险有最低保险收益不同的是，投连险收益率并无保障，风险由投保人自己承担。可以看出，投连险只有投资账户的资金才产生收益，而投资账户会有一定比例资金投资股市或股票型基金，因此会受到市场涨跌影响，投资风险很大。虽然投连险中带个“险”字，可是并不保险。

7. 什么是投资连结保险

什么是投资连结保险？

投资连结险简称投连险，简单点理解就是保险公司的“投资基金”。去年香港安盛的 Evolution 投连险在一夜之间巨亏 95%，把这种沉寂已久的理财险，再次推到了风口浪尖。

什么是投资基金呢？投资基金就是来自全国各地的投保人，把钱统一交给保险公司，由专业的团队帮我们打理，追求比普通散户更好的投资收益。

总的来说，投连险也是一种理财险，那么与其他的理财险有什么区别呢？我们通过一张表格总结一下：

图片来自：深蓝保

按上图的走势，假如我们在 2014 年初投入 100 元，经过 5 年的投资，不同账户在 2018 年底获得的收益是不一样的：

• 激进型账户：在好的年份收益非常高，例如 2015 年涨到 168 块，但市场不景气的时候，亏损也是非常厉害的，在 2018 年就只剩下 138 元了。
  

• 保守型账户：胜在稳健，收益每年都在上涨，但五年下来只涨到 125 元，收益和银行理财差不多。

• 平衡型账户：整体也在上涨，不过在 2016 年稍微下跌，最终收益也和保守型差不多。

上图可能会给大家一种错觉：只要放的时间长一点，投连险终究都是赚钱的。

但现实中，有些人是在价格高位开始投资的，比如 2017 年底。一年后，激进型的价格从 188 元跌到 138 元，很多人受不了刺激就匆匆退出了…

这就是投资的不确定性，也就是所谓的风险。如果不了解清楚就盲目投资，很容易就会成了“韭菜”。

另外需要提醒的是，以上收益还不是实际到手的收益，因为是保险公司的专家团队帮我们理财，所以也要收取一些费用。主要包括：

• 初始费用：0 - 5%
  

• 资产管理费：0.2 - 2%

• 退保费用：0 - 5%，逐年递减

无论投连险赚不赚钱，这些费用都是要交的。而如果收益本来就一般，很可能在扣完各项费用后，就没剩下多少钱了。

如果你保障型的产品还没有配置齐全，建议先不要考虑投连险或年金险。

更多年金险的科普和产品测评，欢迎到深蓝保官网查看。

8. 万能保险和投资连结保险有什么区别呢

万能保险和投资连结保险区别如下：

1、概念不同

投资连结保险顾名思义就是保险与投资挂钩的保险，是指一份保单在提供人寿保险时，在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。

万能保险，属于一类保险产品。与传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩挂钩。

2、账户及收益不同

万能险有独立账户，有保底利率，收益不确定。万能险则除为投资者提供固定收益率，还会视保险公司经营情况给予不定额的分红。投投连险没有固定收益，完全取决于投资收益情况，分设不同投资账户，无保底收益，可能享受高收报同时承担损失的风险。

3、风险性不同

投连险的投资账户投资风险全部由个人承担，即不存在保底收益一说。投保后，个人账户可能出现亏损，当然也可能出现较大盈利。特别对于选择激进型账户的投保人来说，要做好充分的思想准备。

根据保监会规定，万能险产品必须设置最低保证利率，我国法规规定的是1.75%及以上。也正由于这个原因，保险公司必须拥有一定的风险防范能力，因此万能险的资金运作要比投连险保守一些，反过来说，投保人要想通过万能险取得较高的收益回报就比较困难。

(8)投资连结保险知乎扩展阅读：

投资连结保险的功能作用

1、保障功能

投资连结保险保障的范围、程度等因具体产品而异。有的险种除了提供意外与疾病身故保险金、全残保险金等保障外，还有其他服务项目，如保证可保选择权和豁免保险费等。

可保选择权的含义是指投保人在保单生效后可根据实际需要，在规定允许的范围内增加投保一份或多份保险，且无需进行体检；豁免保险费的含义是指在保险期间内，如被保险人因疾病或意外伤害事故丧失劳动能力，将可享受免交保险费的待遇，所有的保障内容均不受影响。

2、投资功能

投资连结保险除提供风险保障外，还具有投资功能。其中，投资连结保险的投资部分的回报率是不固定的，未来投资收益具有一定的不确定性，保单价值将根据保险公司实际投资收益情况确定。

一方面，保险公司投资收益比较好时，客户的资金也将获得较高的投资回报；反之，保险公司投资收益不理想时，客户也将承担一定的风险。

另一方面，正是由于取消了保单固定利率，所以保险公司可以制定更加积极的投资策略，通过对资金的有效地组合和运用，使资金发挥更大的效率。这样投保人就有可能获得比采用固定利率的传统人寿保险更好的投资收益。