美国金融带客理财是什么方式

① 金融行业的代客理财和账户托管相同吗，如果相同的话代客理财不是违法的吗如果不同又有什么区别

相同不相同，不好说，但有一点钱是不受自己控制的，最好不要把钱放到其他人手里，假如你的钱花不完了，那也可以

② 美国个人理财业务的发展现状及经验借鉴

美国商业银行个人理财业务发展的经验借鉴
李 欣
（西南财经大学金融学院，成都，610074）
中图分类号：F830.4 文献标识码：A 文章编号：1009—2781（2007）02—0130—01
一、美国商业银行个人理财业务的经验总结
1、全面的金融产品服务
美国银行在混业经营模式下形成了集银行、证券、保
险和投资银行业务与一体化的多元发展战略，可以为客户
提供更为全面的金融产品和服务，满足客户多样化、个性
化的需求。银行理财服务含盖投资规划、合理避税、现金
管理、遗产管理、旅游服务等众多方面。
2、理财顾问在美国商业银行发挥着重要作用
当顾客筹划财富管理策略时，需要一个精通财务、财
政和家庭背景的伙伴为他们提供专业指引。这个独特的角
色便是“个人理财顾问”。在美国商业银行，绝大部分理财
顾问都有 CFP(CertifiedFinancial Planner)或 CFA(Chartered
Financial Analyst)证书或工商管理硕士学位。理财顾问根据
每个客户的财务状况及风险偏好，遵循一个考虑周全的理
财程序——个人财务策划执业操作规范流程，制定不同的
投资策略及收益目标，并根据最新市场动态，及时调整投
资组合，以达到最大投资效益，保证把客户的利益和需要
放在第一位；为客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，
并通过规范的个人理财服务流程实施理财建议，防止客户
利益受到侵害。
3、市场细分和定位以及成熟的客户管理体系
客户管理是个人理财业务发展的基础，客户管理首先
要建立在市场细分和定位的基础上。因此，细分市场、差
别服务是商业银行个人理财业务发展的基本思路，也是美
国商业银行的基本经营手段之一。细分市场的标准主要有
地理位置、客户的收入高低、客户的受教育程度以及不同
年龄层和生活方式等。银行强调的是“以市场为导向，以
客户为中心”经营理念。实施客户关系管理是美国银行个
人理财业务重要的营销服务战略，通过实施客户关系管理,
科学地建立银行与客户联系的平台,清楚地掌握每一位客户
的资料,了解客户不同的理财需求,甚至准确地计算出每一
位客户对银行的贡献度,使银行显示出更高的工作效率；同
时，根据对客户的差异分析，按照结构进行分层管理,为客
户提供量身定制的理财产品及服务,也使美国银行体现出更
高的服务水准。
4、信息科技在个人理财业务应用广泛，形成综合化立
体化销售和服务网络
信息科技在金融领域的广泛应用，为金融机构扩展个
人理财业务创造了条件。同时，信息技术与金融业务的有
机整合是国外个人理财业务发展的一个重要特点。一是金
融机构与目标客户实现沟通、达成交易的途径和手段呈多
样化、综合化、立体化的特点。除了传统的营业网点、ATM
等自助设备以外，客户还可以借助互联网、电子邮件、电
话、无线接入设备等多种途径办理账户查询、转账、投资
等理财业务。二是基于信息技术的客户关系管理系统
（CRM）普遍应用，金融机构借助数据仓库、数据挖掘技
术对客户信息进行全面管理和深度分析，为客户提供个性
化、定制的理财服务。
二、我国商业银行提高个人理财业务的发展建议
1、加强金融机构之间的合作，丰富个人理财业务内涵
在现行金融管理体制下，我国商业银行首先应该在现
有产品的基础上，提升服务层次，创新理财产品，使居民
的货币资产在储蓄、支付和消费环节以及证券、保险、基
金等投资领域合理流动，并从这些业务办理过程中得到综
合的效益。其次，通过与券商、保险公司、基金管理公司、
信托投资公司等非银行金融机构合作，甚至可以适当考虑
与国外金融机构合作，开发新的金融产品和更便利的营销
方式，为客户提供更具综合性的理财服务，努力实现从单
一的银行业务平台向综合理财业务平台转变。
2、培养专业的客户经理，提高理财人员的素质
我国商业银行应该着重培养一批扎实专业知识和极高
综合素质的客户经理，使他们既能对宏观经济形势、行业
发展趋势、金融市场走势有很强的分析预见能力，有懂得
营销技巧，能够通晓客户心理，为不同职业、不同消费习
惯、不同文化背景的各类人士提供理财服务。同时我国商
业银行应建立一套符合我国国情的执业人员自律性的行业
标准，创建一套符合我国国情的从业人员资格认证体系，
以规范中国金融理财业的发展，全面提升理财服务的水平。
3、做好市场细分与市场定位，更好的为客户提供差异
化服务
我国商业银行应逐步引入市场细分理念，把有限的资
源用于能为自身业务带来巨大发展空间的重点优质客户
上，因此，中资银行在市场定位上应该进一步向中高端客
户群体倾斜。通过明确目标市场，银行可以对不同的客户
群体选择合适的营销渠道。
4、加大技术投入，完善我国商业银行的技术系统
一方面，我国各大商业银行应在现有的网上银行的基
础上，拓宽服务范围，增加金融品种，整合证券、基金、
外汇、国债、保险以及个人综合授信等个人理财业务，构
建全能的理财业务平台。另一方面，尽快建立包括客户信
息模型、客户分析模型、理财工作平台、理财方案模型等
功能的系统。

③ 资产管理业务和代客理财有什么不同

大同小异都是帮客户赚钱，拿提成和管理费。资产管理业务是公司化，正规化，规模比较大，后面是个人对个人，相当来说比较小众。盈利能力永远是市场的稀缺资源。股市中能够稳定盈利的高手，很少。希望采纳。

④ 对比美国理财服务可以看出中国理财机构是什么样

在国外，理财机构的主要客户是富人阶层，它们通常按资产规模把富人客户分为三类：富豪，富裕阶层和新兴富裕阶层。其中，富豪是拥有100万美元以上可投资资产的人；富裕阶层资产在50万美元至100万美元之间；新兴富裕阶层资产则在10万美元至50万美元之间。目前全球有770万名富豪。他们全部的资产总和是28.8万亿美元。富裕阶层和新兴富裕阶层的财富也相当惊人，仅在美国
，他们就掌握了9.6万亿美元的资产。
根据私人银行的统计，为富豪理财的利润率高达35%左右。因此争夺富豪客户就成为全球各大银行和保险公司等理财机构的目标。在美国，理财机构通常会把各方面的专家，如法律顾问、投资管理人、资金流动管理人、财务报告人、税务师和信托遗产策划人等组成特定团队来为客户提供全方位的服务。除了组建服务团队，美国理财机构还建立了庞大的数据库，可以随时为客户提供账户资金状况和金融资讯。
对比国内的理财产品，美国理财机构推出的产品投资方式涵盖极广，不但包括股票、债券、对冲基金、期权投资等，还包括为客户制定税务规划、遗产规划、信托管理和办理保险等。
投资下限仅为一万美元
在关注富人的同时，美国理财机构也没有放弃普通客户。比如美国最大的理财机构之一———嘉信理财公司的理财门槛就只有1万美元，但是嘉信公司会根据客户投资额的不同提供不同的服务。嘉信公司的服务分为基本建议服务、签名建议服务、私人理财顾问建议服务、独立顾问建议服务和富豪财富管理服务五种。比如对于投资数额2万美元的客户，嘉信仅收取每年0.35%资产管理费，提供一年一次的投资组合建议，还可以按客户需要提供对某项具体投资的建议。每个季度，客户还可以收到由高盛公司等世界专业金融机构织构作出的投资组合盈亏报告。
对于投资数额50万美元以上的客户，嘉信将向客户收取1%的资产管理费，但是将提供一位专门的理财顾问为其服务，理财顾问会为客户制定个性化的理财建议，比如提供每日投资管理服务，根据客户财产的具体情况制定遗产规划，以及帮助客户进行合理避税等等。
外资理财机构抢滩中国市场
理财业在中国还刚刚起步，但已经引起了国外理财机构的高度关注。根据美林公司提供的财富报告：2004年，中国内地拥有500万美元以上财产的富豪数量增加了12%，达到23.6万人。外资金融机构预测，中国的理财市场在未来的三年内会有很大的增长。
为了争夺中国的富裕阶层客户，近年来，外资金融机构纷纷抢滩中国的外汇理财市场，比如美国花旗银行在中国推出了贵宾理财服务，而英国汇丰银行也制定了卓越理财计划。为了推销自己的产品，外资银行开展了街头宣传，花旗银行的业务员甚至跑到拍卖会上宣传自己的理财产品。
然而对比发达国家，我国的金融市场还不很发达，缺乏金融衍生品，因此人们的理财选择很少；同时理财顾问，以及各种相关服务的专业人员数量严重不足也制约了中国理财业的发展。因此，借鉴国外经验，加快人员培训，加强理财产品的开发与创新已成为中国理财业发展的当务之急。

⑤ 什么是金融理财（实施的方案）

金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括，人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。

金融理财具体过程可分为六个步骤：
1 建立与定位理财师与客户的关系
金融理财师应该解释并以书面形式说明将向客户提供的服务，金融理财师以及客户各自的责任都应得到严格界定。理财师应对其薪酬给付方式向客户明确说明。理财师与客户应就合作期限及决策方式达成一致。

2 收集客户金融信息，包括客户理财目标
金融理财师应向客户收集有关信息，客户及理财师应各自陈述对客户个人生活目标及理财目标的构想，完成讨论和实施决策的时间框架，并对风险做出评估。在提出具体理财建议之前，理财师应将所有相关信息收集完整。

3 分析评估客户财务状况
金融理财师应分析并评估客户的状况并就需要采取的理财措施做出决策。根据客户所需要的服务类型，金融理财师可能提供的理财建议包括资产、负债、现金流、保险覆盖度、投资组合及避税战略等各方面的分析。

4 起草并提出金融理财建议及备选方案
金融理财师应在客户所提供的信息的基础上提出与理财目标相对应的理财建议。理财师应与客户进行充分讨论，力求让客户对理财师的分析及建议有充分的理解和把握，以便于客户做出科学的决策。理财师也应听取客户的意见，对理财建议进行合理修改。

5 实施实现目标的计划方案
理财师与客户应就理财计划的实施方案达成一致。理财师可能自己实施理财方案，也可能以“教练”的身份指导客户完成整个理财过程，并在必要时与股东、律师等专业人士进行充分协调。

6监督方案的实行
理财师应与客户就理财计划过程的监督人选达成一致。若监督的实施人为理财师本身，则理财师应及时向客户做出阶段性报告，回顾总结计划的实施并依据情况的变化对理财计划做出修改。

(http://www.fpcc.cn/textbox.asp?action=modify&newsid=254#_Toc93723450)

⑥ 合法的代客理财资格获取途径

代客理财需要资格如下：

只要具有证券投资咨询业务资格，注册资本不低于5000万元，拥有超过10名取得证券投资咨询从业资格并满足相关条件的从业人员，以及满足其他法务、内控相关制度的公司均可以开展账户管理业务。

资产管理业务是银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。金融机构为委托人利益履行勤勉尽责义务并收取相应的管理费用，委托人自担投资风险并获得收益。

资产管理业务是金融机构的表外业务，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。金融机构不得开展表内资产管理业务。

(6)美国金融带客理财是什么方式扩展阅读：

资产管理业务作为金融业务，属于特许经营行业，必须纳入金融监管。非金融机构不得发行、销售资产管理产品，国家另有规定的除外。非金融机构依照国家规定发行、销售资产管理产品的，应当严格遵守相关规定以及本意见关于投资者适当性管理的要求。

金融机构应当建立健全资产管理业务人员的资格认定、培训、考核评价和问责制度，确保从事资产管理业务的人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解相关法律法规、监管规定以及资产管理产品的法律关系、交易结构、主要风险和风险管控方式。

⑦ 专业有实力股票，金融方面代客理财

我们机构用分析和资金去强拉5到6只股票 一只票至少保证3%的收益 资金大的客专户可以一对一服务属 一只票至少6点。 只要你有定性， 一年200%没问题。至少让你的资金翻两倍。
有意者联系我，空间主页有联系方式！

⑧ 代客理财但是没有签订任何协议，这属于金融诈骗吗

代客理财，没签订协议！那就不叫代客理财！
要看他是用什么样的方式获取了你的资金帐号和密码！